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全額退保消費陷阱要警惕:識別作案手段 遠離惡意投訴

2019-08-23 11:42:03

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  以“專業保險維權”名義騙取代理,繼而牟取高額傭金

  全額退保消費陷阱要警惕

  近期,有社會人員打著“專業保險維權”的名義,煽動消費者委托其代理“全額退保”事宜,其慣常做法是通過社交平臺、網購平臺、電話短信等渠道,頻頻向消費者發布虛假信息时时彩加盟代理,稱“可在全國任意地區的任意保險公司辦理任何險種的全額退保業務,100%退保成功,安全快速”。

  對此,深圳市保險消費者權益服務中心提醒,所謂的代理“全額退保”,實質是“惡意投訴全額退保代理”(以下簡稱“惡意投訴”)業務,其嚴重誤導消費者,使消費者面臨錯失原有保險合同的風險保障,以及再投保時面臨保費增加、重新計算甚至可能被拒保的風險。此外,不法分子向消費者牟取高額費用,嚴重損害了消費者利益,擾亂了保險秩序。

  誤導消費者

  稱“100%退保成功,安全快速”

  2019年7月11日,深圳保險消費者趙某通過信函方式投訴某壽險公司,稱該保險公司代理人黃某和他是朋友關系,在向其推銷保險產品時,通過墊付保費方式誘導其投保,趙某稱自己當時礙于情面投了保,目前已無力續費,要求全額退保。

  得到這樣的客戶反饋,保險公司立即展開了客戶回訪和調查。經調查,趙某對投訴函內容竟然并不知情,他告訴保險公司的工作人員,他其實是在一次外出時偶然看到在路邊散發名片的葛某,葛某表示可代辦信用卡、貸款及保單全額退保等業務。

  趙某此前投保了一份長期壽險,但因為債務原因陷入經濟困境,當時面臨續保的困難。趙某于是咨詢葛某如何全額退保,葛某表示只要提供身份證復印件、銀行卡原件、手機卡、保單即可,100%退保成功,安全快速,只需7天就可以“搞掂”全額退保。葛某的條件是:先收取趙某押金500元,事成之后再收取退費金額的30%作為傭金。

  按照約定,趙某將相關資料郵寄給葛某,隨后就不再過問,對葛某后續具體操作情況一概不知情。一周后,趙某詢問退保進展,葛某一番言語搪塞后,表示還需要一段時間,并稱自己弄丟了趙某的手機卡。直到保險代理人黃某聯系他核實情況時,趙某才恍然大悟自己被忽悠了。

  收取高傭金

  比例高達30%—50%

  據平安壽險深圳分公司保險專家介紹,在這類操作中,不法分子在竊取相關保單信息后,通常以承諾幫保險消費者辦理全額退保為名,慫恿或冒充保險消費者向監管部門投訴,并向消費者收取高額手續費。

  惡意投訴人通常使用格式化的投訴模板,多采用釣魚手段通過電話、微信等方式向保險代理人獲取相關證據,然后直接投訴至監管機關,倒逼監管部門向保險公司施壓。有不愿具名的業內人士透露,這些機構的從業者大部分都是一些了解保險銷售流程的人士,或者是已經退出保險圈的保險代理人等。

  惡意投訴具有易效仿、成本低、難制約等特點,且總體呈上升趨勢。2019年1—7月,在深圳銀保監局轉辦的投訴案件中,惡意投訴全額退保代理的案件約占監管案件總量的73%。

  平安壽險保險專家提醒,違法分子之所以會煽動消費者委托其代理“全額退保”事宜,是為了向消費者牟取高額費用,他們會與消費者簽訂協議并收取一定違約金,成功后會再向消費者收取約30%—50%的傭金。

  除此之外,有一些保險同業為了完成業績,也會引導客戶“撤舊投新”。深圳劉小姐曾經購買過一份重疾險,年交費約2萬元,繳費已近3年。最近,有保險代理人慫恿她退掉這份重疾險,聲稱要推薦一份回報更高、保障更全的投資型險種給她。

  上述保險專家提醒廣大保險消費者,勿受高息理財誘惑,要正確認識保險保障功能,謹慎辦理合同退保。“消費者不要抱著投機心理去投保,要清楚自己想要什么,認真閱讀保險條款,購買適合自己的保險產品。”

  業界提醒

  識別作案手段 遠離惡意投訴

  深圳市保險消費者權益服務中心提醒廣大消費者,不法分子代理“全額退保”的行為,嚴重損害消費者的利益,妨礙正常的保險經營秩序。因此,消費者應提高防范意識,遠離“惡意投訴”人,謹防上當受騙,通過以下合法途徑維護自己的正當權益。

  一是詳細核實來電人真實身份,勿與不明身份人員聯系接觸。監管提示稱,保險消費者在接到此類電話后,建議詳細詢問來電人基本信U米登录息,包括姓名、所在單位、聯系電話、聯系地址等,并就對方提供的信息進行核實。對于來電人存在詐騙或非法獲取公民個人信息嫌疑的,請及時向公安機關報案。

  二是消費者要充分了解保險產品信息。保險產品主要功能是提供風險保障,消費者應當樹立科學的保險消費理念,通過正規渠道正確了解保險責任、保險金額、除外責任、退保等重要產品信息,以免被不法分子利用和忽悠。

  業界提醒,保險消費投訴是保險消費者的權利,保險消費投訴應由保險消費者本人或其合法受權人提出,由其他人員提起的消費投訴,監管部門不予受理。保險消費者就保單問題需向保險公司咨詢反映情況的,需直接聯系保險公司詢問協商解決,不要讓不法分子代為投訴并從中牟利。

  三是保障個人資金安全,勿輕信高收益承諾。部分不法分子打著為保險消費者投訴維權的旗號,在誘騙保險消費者退保后轉而購買其代理銷售的所謂“高收益”理財產品并從中牟利。廣大保險消費者需增強自我風險防范意識,不輕信高收益承諾,避免資金損失。

  ■小貼士

  退保會U米官方登陆產生多少損失?

  很多保險消費者不清楚的是:全額退保可能嗎?退保會產生多少損失?保險專家提醒,只有在猶豫期內或保險公司有過錯時,才可以全額退保。除此之外,根據《中華人民共和國保險法》第四十七條規定“投保人解除合同的,保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內,按照合同約定退還保險單的現金價值”。

  現金價值是什么?現金價值是保費扣除風險保障成本、管理成本等各項費用之后的金額,也稱“退保價值”或者“解約退還金”。

  保險專家提醒,投保人在保單前期退保可得到的金額遠低于所交保費;對于保障型險種,即使是在后續年度退保,消費者還是或多或少會有些損失,因此對于購買長期人身保險的投保人來說,建議大家投保時要注意選擇符合自己及家庭保障需求的產品,謹慎退保。

  投保人如何知道自己保單當前的現金價值?舉個例子,一份壽險合同上寫明“在保單第一年末,每1000元保額的現金價值為人民幣0.26元”,若這張保單的保額是10萬,則第一年末的現金價值為(1000001000)0.26=26元。也就是說,這張保單的所有者若在投保一年后就申請退保,那么只能拿回26元,遠低于投保人首年所繳納的保費。

  南方日報記者 譚冰梅


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